Simulation de rachat de crédit

Par Flore, le 23 février 2008

Les simulations de rachat de crédit vous permettent de vous faire une idée de ce que vous pouvez obtenir avec un rachat de crédit.
La simulation de rachat de crédit vous permet de calculer le coup d'un rachat de crédits en prenant compte les frais de restructuration de l'organisme prêteur ainsi que le coût des intermédiaires lors des opérations bancaires (par exemple, les courtiers en crédit). Attention toutefois, les simulateurs de rachat de crédit ne prennent souvent pas en compte le coût des assurances facultative de crédit, ni les frais de dossiers. Il est donc êter très vigilant sur les "petites lignes". A noter que le résultat de la simulation de rachat de crédit n'est souvent pas contractuelle...

Voici un exemple de simulation de rachat de crédit effectué par un site en ligne (Crédit On Line .com).

Vous avez souscrit à un crédit auto auprès d'un organisme comme Finaref pour prêt d'un montant de 10 000 € sur une durée de 27 mois. Les mensualités de remboursement sont de 395,38 €. Le montant total de votre emprunt sera donc de 27 * 395,38 + 99 - 10 000 (le total des mensualités plus les frais de dossier moins le montant emprunté) soit 774,26 €. Il est possible que vous ayez également des frais d'assurance qu'il faut ajouter pour avoir le coût du crédit.

Vous avez également souscrit à un crédit à la consomation dans un autre organisme ,Cofidis par exemple, pour un montant total de 6 000 € sur 24 mois. Vos mensualités sont donc de 268,02 € (hors assurance). On a donc un coût total de l'emprunt de 268,02 * 24 - 6000 soit 432,48 €.

Vous avez également souscrit à un crédit personnel , pour aménager votre habitat, dans un autre organisme ,Cetelem, pour un prêt de 20 000 € sur 60 mois. Vos mensualités sont donc de 393,11 € (hors assurance). On a donc un coût total de l'emprunt de 393,11 * 60 - 20 000 soit 3 586,60 €.

Chaque mois, vous devez donc rembourser un total de 268,02 + 395,38 + 393,11 = 1 056,51 €. Si vous voulez diminuer vos mensualités, vous pouvez effectuer un rachat de crédits auprès d'un autre organisme. Nous allons effectuer quelques calculs préalables afin de faire la simulation correctement.

Pour le crédit auto, il vous reste 15 mensualités à rembourser, soit l'équivalent de 5 930,70 €.
Pour le crédit à la consommation, il vous reste 20 mensualités, soit 5 360,40 €.
Pour le crédit personnel, il vous reste 40 mensualités, soit 15 724,40 €.
Le total des remboursements à effectuer est donc de 27 015,50 €.

En ajoutant les frais de dossier qui sont de l'ordre de 500 à 1 000 €, on arrive à un rachat de crédit de 28 000 €.
Cet organisme de rachat de crédit va vous proposer une nouvelle mensualité qui sera environ de 339,50 € sur 120 mois (TEG fixe de 7,99%). Vos mensualités vont donc passer de 1 056,51 € à 339,50 €.
En contre partie, le coût total des crédits va passer de 3 586,60 + 432,48 + 774,26 = 4 793,34 € à 120 * 339,50 - 28 000 = 12 740 € (hors frais de remboursement par anticipation).